Kiedy korzystanie z usług pośrednika finansowego jest korzystne, a kiedy warto zająć się samemu swoimi finansami?.

Rola pośrednictwa

Praca pośrednika finansowego w pierwszej kolejności polega na wyszukiwaniu i dotarciu do klientów, z ofertami bankowymi. Poprzez rozmowę z klientem, analizuje on jego potrzeby finansowe, a w dalszej kolejności dobiera do jego potrzeb odpowiedni produkt. Za każdą podpisaną z klientem umowę pożyczki, lokaty, prowadzenia rachunku bankowego, funduszu inwestycyjnego, ubezpieczeniową, kredytu, przedstawiciel finansowy ma od właściciela produktu – nie klienta - określoną prowizję. Jego praca przyspiesza proces zakupu produktów finansowych.

Pośrednicy są doradcami inwestycyjnymi, finansowymi , a także ubezpieczeniowymi, są także łącznikami pomiędzy potencjalnymi konsumentami produktów finansowych a instytucjami finansowymi. Dzięki nim, można dostać dużo korzystniejsze warunki umowy kredytowej albo lokaty. Co więcej, mogą przysłużyć się do pozytywnej opinii banku, w przypadku klientów z najwyższej grupy ryzyka.

Ryzyko finansowe

Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może prowadzić też do katastrofy finansowej. Nieuczciwy bowiem pośrednik finansowy, może kierować się prywatnymi względami finansowymi i nakłaniać do kupna usług niekoniecznie korzystnych dla konsumentów. Z zasady, im mniej korzystny produkt, tym wyższa prowizja dla pośrednika. Przy samodzielnym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko nietrafionej inwestycji znacznie spada. Dlatego też, jeśli posiada się zdolność kredytową lub odłożoną znaczną kwotę gotówki i dysponuje się znaczną ilością wolnego czasu, lepiej samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najodpowiedniejszy dla [siebie produkt bankowy|lokatę, fundusz inwestycyjny, kredyt albo ROR.